福州是中国著名侨乡和沿海开放城市，福清、长乐、连江等地旅居海外的华侨众多，外贸进出口活跃，与东南亚、中东、非洲、拉美等市场贸易往来频繁。侨乡外贸有其特点：大量中小外贸企业通过华侨华人渠道开展贸易，熟人介绍和信用交易较多，风险防控意识相对薄弱。合同诈骗、资信不实、回款困难、信用证欺诈等问题时有发生，部分企业因一笔大额坏账陷入困境。

一、外贸常见欺诈类型

1. 合同诈骗

海外买家以大额订单为诱饵，收到货物后以质量问题为由拒付或消失；部分骗子利用华侨身份获取信任，实际公司为空壳；“钓鱼“邮件入侵邮箱篡改收款账户。与中东、非洲部分高风险地区交易时此类风险较高。

2. 中间商风险

侨乡贸易中中间商众多，部分中间商同时代理多家国内企业，挪用货款、飞单、泄露报价。部分中间商虚构买家身份，在中间赚取差价甚至骗取货物。

3. 资信不实

海外中小买家信息透明度低，部分公司注册资本极低、实际经营状况差。仅凭熟人介绍和邮件往来就发货，对买家真实实力一无所知。

4. 回款困难

部分国家外汇管制、清关政策变化导致买家无法付款；买家习惯性拖欠；跨境追债成本高、周期长。

二、资信调查要点

1. 公司主体核查

• 通过目标国官方企业登记渠道核查买家注册信息、注册资本、经营状态；
• 查询买家是否有破产、涉诉、欠税记录；
• 通过邓白氏等国际征信机构和中信保获取信用报告；
• 通过当地华侨华人社团和经商机构了解买家口碑。

2. 实际经营核实

• 核实买家是否有实际办公地址、仓库和经营团队；
• 了解买家下游销售渠道和市场覆盖；
• 大额订单可委托当地机构实地走访或视频验厂；
• 核实买家与中间商的关系，避免中间商虚构买家。

3. 交易历史核查

了解买家与其他中国供应商的合作历史和付款记录，是否有拖欠“前科”。

三、风险防范建议

• 付款方式：新客户采用T/T预付款或不可撤销信用证，避免全额赊销；老客户控制信用额度；
• 熟人也要风控：华侨介绍的客户同样要做资信调查，不能仅凭信任；
• 合同严谨：签订书面外贸合同，约定质量标准、付款条件、争议解决方式（建议仲裁）；
• 邮箱安全：使用企业邮箱并开启双重验证，收款账户变更必须电话多渠道确认；
• 中信保：投保出口信用保险，覆盖买家违约和政治风险；
• 分批发货：大额订单分批发货，收到前期货款后再发下一批；
• 警惕高风险地区：对非洲、中东等高风险地区客户提高风控等级。

我们曾为福清某外贸企业调查一起出口被骗案。该企业通过华侨介绍认识了一个中东“买家”，在未做资信调查的情况下发货了两个货柜的建材，货抵目的港后买家以质量问题为由拒付并失联。调查发现该买家公司注册资本极低、注册地址为虚拟地址，且已有多起类似纠纷。企业最终通过中信保理赔挽回了部分损失。

衡正福州团队熟悉侨乡外贸特点和风险点，可通过国内外合作渠道为外贸企业提供海外买家资信调查、合同欺诈识别、应收账款追收和风险防控建议服务。